PRZYDATNE LINKI:

⇒ BĄDŹ NA BIEŻĄCO Z NOWINKAMI W FINANSACH! POLUB NAS NA FB

⇒ Biuro Informacji KredytowejTop Service

⇒ Związek Banków Polskich

⇒ Ministerstwo Finansów

⇒ Dziennik Ustaw

⇒ Ministerstwo Infrastuktury i Rozwoju

PRZYDATNE DOKUMENTY:

BIK i scoring pytania i odpowiedzi: Teamwork

  1.  Co to jest BIK i scoring
  2.  Jakie dane są prztwarzane w BIK
  3.  Czyszczenie BIK prawda czy fałsz? Kiedy można usunąć informacje z Bik
  4.  Starasz się o kredyt? – ważne informacje i porady na temat BIK, scoring
  5. sprawdź swój BIK

1 Co to jest BIK, scoring?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej)

To instytucja powołana na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego.

Zadaniem BIKu jest przetwarzaanie danych stanowiących tajemnicę bankową w celu wspomagania banków i SKOK-ów

w ocenie zdolności kredytowej Klientów.

SCORING

Jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty.

Wyższa ocena punktowa oznacza większe prawdopodobieństwo, że dany klient będzie terminowo spłacał swoje kredyty.

Zakres punktowy:

Ocena punktowa BIK przyjmuje wartości od 192 do 631 punktów;

dodatkowo prezentowana jest w postaci gwiazdek (od 1 do 5 gwiazdek).

2 Jakie dane są prztwarzane w BIK?

BIK przetwarza informacje pozytywne (kredyty lub zobowiązania spłacane terminowo), oraz negatywne (kredyty niespałacane, lub spłacane z opóźnieniami).

Zobowiązania przetwarzane w BIK to przede wszystkim: kredyty na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, kredyty niecelowe i studenckie, kredyty mieszkaniowe i pracownicze, a także kredyty odnawialne, karty detaliczne, karty kredytowe, karty debetowe oraz limity debetowe w ROR a także kredyty poręczone.

3 Czyszczenie BIK prawda czy fałsz? Kiedy można usunąć informacje z Bik?

Kliencie nie daj się zwieść firmom, które oferują “czyszczenie BIKu”.

Podstawy przekazywania danych do Biura Informacji Kredytowej ściśle określa Prawo bankowe i to ono również precyzuje możliwości ich usunięcia.

Usunięcie wpisów w BIK jest możliwe jedynie w wypadkch gdy nastąpiło:

–> odwołanie przez osobę, której dane dotyczą zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego (art. 105a ust.2 Ustawy Prawo bankowe) lub upływ terminu, na jaki została udzielona zgoda,

–>upływ 5-letniego terminu przetwarzania danych Klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania,

–> dane w BIK są nieprawdziwe lub błędne, omyłkowo wprowadzone do systemu BIK.

6.Straefa klienta - wykres bik

 

Wykres źródło: https://www.bik.pl/akademia/czyszczenie-bik/czy-mozna-wyczyscic-bik

*Druk wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych w BIK znajdziesz na naszej stronie → zakładka WIEDZA I DOKUMENTY → pliki do bobrania INNE

4. Starasz się o kredyt? – informacje i porady na temat BIK, soringu

1 Oprócz historii BIK bank ocenia klienta również przez pryzmat scoringu

Często mówi się, że jeśli klient ma brak score, weźmie jakiś kredyt to natychmiast pojawi się dla niego pozytywna ocena punktowa. Jest to nieprawda gdyż ocena punktowa tworzy się po 6 miesiącach spłaty rat.

2 Jeśli sprawdzasz mozliwość kredytowania w wielu instytucjach bankowych uważaj na obnizkę scoringu!

W BIK pod uwagę brane są zapytania z ostatnich 12 miesięcy, a ich ogólny wpływ to 5% całości, jednak każdy bank podchodzi do tego indywidualnie.

Jeżeli bank widzi, że klient w jednym, bądź trzech ostatnich miesiącach pytał o kredyt w co najmniej 3 instytucjach zapala się”czerwone swiatełko”. Im więcej zapytań tym bank ostrożniej podchodzi do klienta, czasami prosi o wyjaśnienie ilości zapytań, zwiększa warunki na droższe bądź odmawia udzielenia kredytu.

3 Jesli mimo tego, że klient terminowo spłaca zobowiązania, ale regularnie zwiększa się ilość kredytów np. w krotkim odstepie czasu zaciągnie nowe kredyty, limity czy karty kredytowe w BIK punktacja obniży się.

Mimo terminowości istnieje niebezpieczeństwo, że klient traci płynność finansową.

4 Limity w kartach kredytowych debetach. Jeśli klient wykorzystuje powyżej 70-80% limitu to zostanie to źle ocenione.

Ponadto należy pamiętać, że do oceny zdolności kredytowej brane są pod uwagę debety i limity, nawet nie wykorzystane. Przystępując do kredytu lepiej sprawdzić czy nie przeszkodzą nam w otrzymaniu kredytu.

5 Pamiętaj brak informacji w BIK lub scor nie przkresla Cię jako kredytobiorcy!

6 Jeśli chcesz usunąć wpis w BIK nie kieruj pisma bezpośrednio do BIK, udajsię do instytucji kredytującej. Zastosuj sie do ścieżki z pkt 3.

7 Pamiętaj, jeśli masz bieżące opóźnienia nawet w niewielkiej kwocie mogą być one przeszkodą w uzyskaniu kredytu. Nie ignoruj opóźnień.

8 Jeśli masz problemy ze spłatą kredytu, nie unikaj kontaktu z bankiem. Każdy problem ze słatą można rozwiązać zawieszeniem rat bądź restrukturyzacją. Reaguj szybko! Banki cenią sobie klientów, którzy starają się mimo różnych sytuacji spłacać swoje zobowiązania.

Poza tym jeśli domówisz się z bankiem istnieje szansa, że Twoja historia w BIK bedzie lepsza.

5 SPRAWDŹ SWÓJ BIK:

Samodzielnie możesz sprawdzić swoją historię kredytową. Jeśli pobierasz raport raz na pół roku możesz pobrać go bezpłatnie.

Należy wejść na stronę BIKu załączyć skan dowodu i przelać z własnego konta 1 zł dla potwierdzenia danych. To wszystko.

Jeśli interesuje nas historia szczegółowa musimy za nią zapłacić.

Wszystkie instrukcje i możliwość pobrania raportów na stronie pod linkiem:

⇒ https://www.bik.pl/zakladanie-konta

Nie znalazłeś odpowiedzi na nurtujące Cię pytania?

Odwiedź Nas lub napisz do Nas!

Zapraszamy do kontaktu